Займ под залог ПТС

Из всех вариантов нецелевых кредитов, средства которых человек может получить и израсходовать по своему усмотрению, возможность взять займ, заложив или сам автомобиль, или его ПТС, является наиболее предпочтительной. Это по-настоящему быстрый займ, поскольку получить его почти так же легко, как обычный микрозайм. Но оформить его можно на более выгодный условиях, если сравнивать проценты, и получить больше, если говорить о сумме. Обычно удается взять 50-90% от оценочной стоимости ТС.

Займ денег под залог ПТС

Оформить займ под залог ПТС

Выгода займа под залог ПТС

Поскольку организация, выдающая займ, получает законные основания при возникновении проблем, распорядиться достаточно ликвидной собственностью, такой займ несет для нее меньше рисков по сравнению с обычным потребительским. Поэтому финансовые структуры:

  • легче и охотней предоставляют обеспеченный займ, чем любой другой;
  • нередко дают возможность взять подобный заем на более выгодных условиях, чем потребительский — большую сумму, на более длительный период и под меньшие проценты;
  • обычно не требуют, как при других, подтверждения доходов клиента;
  • их в данном случае не смущает плохая кредитная история просителя;

Получить подобный можно даже заложив ПТС чужого транспортного средства, если его хозяин подпишет соответствующее согласие.

Простота получения

Обычно, чтобы получить займ под залог ПТС, особенно в микро финансовой организации, достаточно суток (часов и даже минут). А оформить его можно, предоставив минимальны набор документов.

Однако важно помнить, что возможность получить займ по облегченной процедуре в данном случае компенсируется скоростью наступления и тяжестью последствий при нарушении условий договора. Достаточно задержать очередную выплату хотя бы на 1 день, чтобы лишиться своего средства передвижения. Организация, которая согласилась оформить займ, просто выставит его на торги и реализует. Оспорить ее действия будет невозможно. Одновременно сумма долга ощутимо возрастает за счет штрафов. А обязанность выплатить ее с человека не снимется.

Оформить займ денег под залог ПТС онлайн

Оформление займа под залог ПТС авто

Именно этим объясняется множество объявлений различных МФО о готовности оформить займ под ПТС быстро, без лишних формальностей и независимо от платежеспособности клиента и его денежных перспектив. Потому что в данном случае МФО ничем не рискует. Банки подходят к процессу несколько строже и серьезней, но принцип тот же. Поэтому и взять подобный заем в банке значительно проще, чем любой другой.

Но за соблазнительной скоростью и легкостью оформления займа могут скрываться серьезные «подводные камни», информацию о которых лучше получить заранее.

Подвох Последствия
Частично скрытая сотрудником организации информация о нюансах договора Клиенту говорят обычно то, что ему понравится, чтобы вынудить взять заем, а в многостраничном договоре прописывают гораздо менее привлекательные подробности:

  • растущие с каждым месяцем проценты по кредиту либо их увеличение при отказе оформить страховку как транспорта, так и заемщика;
  • лавинообразно нарастающие штрафы за просрочку, которые можно получить уже наследующий день после планового платежа;
  • денежные санкции при желании оформить досрочное погашение кредита;
  • множество различных комиссий (за попытку взять деньги наличными, за каждый внесенный платеж и т.п.)
Оформление генеральной доверенности с правом продажи Мошенники могут реализовать машину даже добросовестного заемщика, регулярно вносящего платежи. А поскольку доверенность была оформлена добровольно, а связь с кредитом в ней не оговаривалась, оспорить продажу будет крайне сложно даже по суду. Поэтому от займов, которые предлагают взять на подобных условиях, лучше отказаться. Какими бы низкими ни были проценты.
Займодатель предлагает взять деньги на очень выгодных условиях, но оформить вместо одного договора залога, параллельно 2 договора, – купли-продажи и лизинга. 1.В этом случае человек перестает быть собственником машины.

2.Условия обоих договоров, скорее всего, будут не выгодными:

  • цена продажи занижена;
  • платежи по лизингу завышены.

На подобные предложения лучше не соглашаться. Главное, – не подписывать документы, не читая.

Кредитор берет на себя как оформление, так и снятие ограничений на действия с заложенным транспортным средством. Первое в его интересах, поэтому выполнено будет точно. А вот в том, что их сняли после окончательного расчета с кредитором, должен позаботиться заемщик. Во всяком случае, проверить, что обременение официально снято. Как и взять документы, подтверждающие отсутствие задолженности перед финансовой организацией.

Так что, как бы срочно ни нужны были деньги, нужно хорошо подумать у кого их взять. Необходимо тщательно выбирать компанию-кредитора с хорошей репутацией, чтобы не стать жертвой случайных мошенников. И внимательно читать все документы перед подписанием. А если менеджер торопит с оформлением, утверждая, что договор стандартный, это должно по крайней мере, насторожить.

Где получить займ под залог ПТС автомобиля

Такой займ охотно выдают различные финансовые организации от крупных банков до МФО, а также специализирующиеся на таком виде кредитования авто-ломбарды.

Но условия выдачи кредита у них могут сильно отличаться.

Авто-ломбарды забирают у заемщика автомобиль и держат у себя на хранении до погашения займа. Благодаря уверенности, что с машиной за время выплаты кредита ничего не случится, сумма, которую они выдают, может составлять 70-90% от оценочной стоимости авто. Но сроки ограничены обычно считанными месяцами.

Оформить онлайн займ денег под залог ПТС

Оформление займа под залог ПТС без отказа

Банки и МФО позволяют владельцу как прежде пользоваться транспортным средством, но накладывают ограничения на определенные действия с ним. В любом случае до окончательного расчета автомобиль будет невозможно:

  • продать;
  • подарить;
  • сдать в аренду;
  • наследовать;
  • переоформить на другого;
  • предоставить в залог по другому кредиту;
  • использовать личное транспортное средство в коммерческих целях.

Также запрещается производить с конструкцией машины любые действия, снижающие его стоимость (например, менять дорогостоящие узлы и детали на более дешевые аналоги).

Но поскольку риски повреждения транспорта, находящегося в залоге, существуют, финансовые организации перестраховываются и выдают сумму, не превышающую 50-70% от реальной стоимости автомобиля.

Как оформить займ под залог ПТС

Насколько быстро и легко получится оформить подобный займ, зависит от того, в какую именно финансовую организацию обратится потенциальный клиент. Так как, несмотря на в целом лояльный подход при вынесении решении о выдаче обеспеченного займа, не только финансовые возможности, но и подходы к оформлению подобных займов у банков и МФО существенно различаются.

В чем различия Банк МФО
Перечень необходимых документов
  • Список может не совпадать в различных банках, но чаще всего требуются:
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о зарплате;
  • заверенное нотариусом разрешение второго из супругов на залог машины, приобретенной в браке;
  • документы на саму машину (ПТС, СТС);
  • водительское удостоверение
Обычно достаточно предъявить:

Паспорт гражданина РФ;

Водительское удостоверение;

Документы на транспортное средство (ПТС, СТС).

Время рассмотрения Несколько дней От нескольких минут до 1 дня
Процентная ставка Может быть ниже, чем у потребительского кредита В среднем на 4-5% больше, чем при аналогичном займе в банке
Сумма Может составлять миллионы при залоге дорогого авто и оказаться выше, чем дали бы этому же заемщику по обычному потребительскому кредиту на любые цели. В силу ограниченных финансовых возможностей организации не столь велика
Предварительное ознакомление с условиями На официальном сайте можно не только предварительно ознакомиться с условиями предоставления займа, но и примерно рассчитать размер ежемесячных платежей За крайне редким исключением такая возможность отсутствует.

 

Однако независимо от юридического статуса и финансовых возможностей кредитора, обязательными условиями, являются осмотр и оценка закладываемой машины. Кстати, не все финансовые структуры могут принять результаты независимой оценки и могут потребовать ее подтверждения конкретным специалистом или структурой. Так что средства на то, чтобы узнать мнение сторонних структур, стоит тратить только ради того, чтобы иметь представление о реальной стоимости своего авто либо по требованию кредитора, не имеющего собственных оценщиков.

Критерии и условия онлайн займа

Сегодня технологии позволяют взять займ, не выходя из дома. Оформить заявку даже в банк можно онлайн, а деньги получить переводом на карту. Это дает существенную экономию времени, минимизирует контакты с людьми, что особенно важно в период эпидемий, но несколько более рискованно.

С одной стороны, отдавая свое имущество в залог неизвестно кому, заемщик, в случае возникновения конфликтной ситуации и разбираться будет вынужден, неизвестно с кем. При условии, что это вообще не мошенники, которые, получив свое или доступ к карте клиента просто перестанут выходить на связь.

Оформить займ онлайн под залог ПТС

Оформление займа под залог ПТС

С другой стороны, прогресс неумолим, некоторые банки в целях экономии уже работают исключительно онлайн.

Так что современные, технически продвинутые, но осторожные люди предпочитают оформлять онлайн займ под ПТС в тех структурах, которые предоставляют такую виртуальную услугу, но при этом имеют реальные представительства в регионе. В остальном процедура при онлайн займе во многом схожа с обычной реальной.

Но нужно различать ситуации онлайн оформление заявки и онлайн оформление займа.

Оформление онлайн заявки и займа

Первое практикуют почти все банки, но после предварительного одобрения заявки в абсолютном большинстве случаев все равно придется идти в офис, чтобы продолжить процедуру оформления.
Другое дело – реальное оформление самого займа онлайн, когда таким образом не только оформляется заявка, но и происходят все остальные процедуры. От потенциального заемщика потребуют любым доступным ему способом переслать сканы или фото необходимых документов, включая ПТС. А также снимки автомобиля с указанных ракурсов общего плана или крупно – наиболее важных узлов.

Если онлайн заем под ПТС будет одобрен, также онлайн можно будет оформить соответствующий договор. Здесь возможны 2 варианта:

  • использовать (при наличии) электронную подпись заемщика;
  • получить через интернет версию договора, распечатать, собственноручно подписать и отправить так же с помощью интернета скан или снимок подписанного документа кредитору.

После выполнения всех формальностей оговоренные договором средства поступят на банковскую карту клиента. Поэтому желательно заранее узнать, можно ли будет получить средства сразу наличными или снять с карты в банкомате (если существует именно такая потребность) и какую комиссию за это придется или не придется заплатить.

Человеку, который собирается оформить займ онлайн, но нуждается в наличности, лучше прояснить этот вопрос до подписания документов, еще на стадии выбора займодателя. Иначе с учетом большой комиссии за обналичку, проценты за пользование кредитом могут оказаться не такими привлекательными, как казалось. И иногда бывает выгодней взять займ под несколько большие проценты, но получить реальные деньги и возвратить долг без различных комиссий.

Резюме

Резюмируя, можно сказать, что получение займа под залог как самого автомобиля, так и ПТС пользуется достаточно большим спросом и активно развивается. Но именно повышенный спрос привлекает в эту сферу немало мошенников. К тому же, в случае задержки платежей лишиться машины проще, чем, например, ипотечной квартиры. Но если деньги нужны действительно срочно, и есть уверенность, что вернуть их с процентами удастся так же без проблем, как взять, а кредитор сомнений и вопросов не вызывает, тогда займ под ПТС — самый легкий, быстрый, а иногда и самый выгодный

Оставить комментарий

Ваш email не будет опубликован

Предложения месяца

alternate text for image
10 000 - 100 000

Ставка: до 1% в день

Срок: от 70 до 168 дней

alternate text for image
100 - 30 000

Ставка: до 0,99% в день

Срок: от 7 до 21 дней

alternate text for image
15 000 - 100 000

Ставка: от 0,53 до 1% в день

Срок: от 70 до 336 дней

alternate text for image
3 000 - 30 000

Ставка: 1% в день

Срок: от 7 до 31 дней